Kalkulator
Kalkulator Kebutuhan Asuransi Jiwa
Pakai metode DIME (Debt, Income, Mortgage, Education), bukan cuma tebak-tebakan kali gaji. Isi angka di bawah buat lihat berapa uang pertanggungan yang keluarga kamu butuhin kalau kamu gak ada.
Biasanya sampai anak mandiri, atau pasangan punya penghasilan sendiri yang cukup.
Pakai Kalkulator Dana Pendidikan Anak kalau belum tau angkanya.
Tabungan, reksa dana, atau investasi lain yang bisa dicairkan cepat.
Kebutuhan UP tambahan (metode DIME)
- Utang + sisa KPR (D+M)
- Penggantian penghasilan (I)
- Dana pendidikan (E)
- Dikurangi aset + asuransi yang ada
Sebagai pembanding, aturan umum AAJI (10-12x penghasilan tahunan):
Pertanyaan seputar kebutuhan asuransi jiwa
Kenapa gak dihitung dari "10x gaji" aja, lebih simpel?
Karena "10x gaji" itu rata-rata kasar (AAJI sendiri nyebut kisaran 10-12x penghasilan tahunan) yang gak mempertimbangkan kondisi spesifik kamu, punya utang gede atau enggak, udah punya tabungan banyak atau belum, ada cicilan KPR atau enggak. Metode DIME yang dipakai kalkulator ini ngitung dari kebutuhan riil keluarga kamu, jadi lebih presisi. Angka pembanding "10-12x" tetep kami tampilkan di bawah sebagai sanity-check.
Apa itu metode DIME?
DIME singkatan dari Debt (utang), Income (penggantian penghasilan), Mortgage (sisa KPR), dan Education (dana pendidikan anak). Cara hitungnya: jumlahkan semua itu, lalu kurangi dengan aset likuid dan asuransi yang udah kamu punya. Sisanya itulah kebutuhan tambahan uang pertanggungan kamu. Ini metode standar yang dipakai industri asuransi, bukan rumus yang kami karang sendiri.
Berapa tahun proteksi yang idealnya dipilih?
Umumnya dihitung sampai tanggungan utama kamu (biasanya anak) mandiri secara finansial, atau sampai pasangan kamu punya sumber penghasilan sendiri yang cukup. Kalau anak masih kecil, 15-20 tahun cukup umum dipakai. Kalau udah gak ada tanggungan kecil, angkanya bisa lebih pendek.
Kalkulator ini pengganti konsultasi ke agen asuransi?
Bukan. Ini cuma estimasi awal biar kamu punya gambaran kasar sebelum ketemu agen/penasihat keuangan, supaya gak asal terima angka yang ditawarin tanpa ngerti dasarnya. Kebutuhan riil bisa lebih kompleks dari yang dihitung di sini.
Mau ngerti lebih dalam soal proteksi keuangan?
Baca artikel-artikel Cair.id soal asuransi dan perencanaan keluarga.
